Stock Options 401k

Preguntas frecuentes ndash Stock Options P. Las opciones de acciones expiran A. Las opciones de acciones expiran. El período de vencimiento varía de un plan a otro. Seguimiento de sus períodos de ejercicio optionsrsquo y fechas de vencimiento muy de cerca, porque una vez que sus opciones caducan, son inútiles. Hay a menudo reglas especiales para los empleados terminados y jubilados, y los empleados que han muerto. Estos eventos de vida pueden acelerar la expiración. Consulte las reglas del plan para obtener detalles sobre las fechas de caducidad. P. ¿Cómo afecta el vencimiento cuando puedo ejercer mis opciones A. Su plan puede tener un período de carencia que afecta el tiempo que tiene para ejercer sus opciones. Un período de carencia es el tiempo durante el término de la concesión de la opción que usted tiene que esperar hasta que se le permite ejercer sus opciones. Herersquos un ejemplo: Si el plazo de su opción de concesión es de 10 años, y su período de consolidación es de dos años, puede comenzar a ejercer sus opciones adquiridas a partir de la segunda fecha de aniversario de la concesión de la opción. Esto significa esencialmente que usted tiene un período de tiempo de ocho años durante el cual puede ejercer sus opciones. Esto se llama el período de ejercicio. Generalmente, durante el período de ejercicio, puede decidir cuántas opciones ejercer en un momento y cuándo ejercerlas. P. ¿Es una opción de compra la misma cosa que una acción de la acción de issuerrsquos A. No. Una opción de la acción apenas le da el derecho de comprar las acciones subyacentes representadas por la opción para un período de tiempo futuro a un precio preestablecido. P. ¿Puedo usar una opción más de una vez? R. No. Una vez que se ha ejercido la opción de compra, no se puede volver a usar. P. ¿Las opciones pagan dividendos? A. No. Los dividendos no se pagan por las opciones sobre acciones no ejercidas. P. ¿Qué sucede con sus opciones sobre acciones si deja a su empleador A. Normalmente hay reglas especiales en caso de que abandone su empleador, se jubile o muera. Vea las reglas del plan de su empleador para más detalles. P. ¿Cuál es el valor justo de mercado de una opción A. El valor justo de mercado es el precio usado para calcular su ganancia tributable y retención de impuestos para opciones de acciones no calificadas o el impuesto mínimo alternativo para Opciones de Opciones de Incentivos (ISO) . El valor justo de mercado se define por el plan de su empresa. P. ¿Cuáles son las fechas de apagón y cuándo se utilizan A. Las fechas de exclusión son períodos con restricciones en el ejercicio de las opciones sobre acciones. Las fechas de apagón a menudo coinciden con el cierre del ejercicio fiscal de la compañía, los planes de dividendos y el cierre del año civil. Para obtener más información sobre las fechas de apagón de planrsquos (si las hay), vea las reglas del plan companyrsquos. P. Acabo de ejecutar un ejercicio y vender mis opciones sobre acciones, cuando se resuelve el acuerdo A. Su ejercicio de opciones sobre acciones se liquidará en tres días hábiles. Los ingresos (menos el costo de la opción, las comisiones de corretaje y las comisiones y los impuestos) se depositarán automáticamente en su cuenta de Fidelity. P. ¿Cómo obtengo los ingresos de mi venta de opciones sobre acciones A. Su ejercicio de opciones sobre acciones se liquidará en tres días hábiles. Los ingresos (menos el costo de la opción, las comisiones de corretaje y las comisiones y los impuestos) se depositarán automáticamente en su cuenta de Fidelity. P. ¿Cómo utilizo la Cuenta de Fidelidad? A. Piense en su Cuenta de Fidelidad como una cuenta de corretaje que ofrece servicios de gestión de efectivo, herramientas de planificación y orientación, comercio en línea y una amplia gama de inversiones como acciones, bonos y fondos mutuos. Utilice su Cuenta Fidelity como una puerta de entrada a productos y servicios de inversión que pueden ayudarle a satisfacer sus necesidades. Aprende más. Preguntas Frecuentes Acerca de los Impuestos P. ¿Existen implicaciones fiscales cuando se ejerzan las opciones sobre acciones? R. Sí, hay implicaciones tributarias y pueden ser significativas. El ejercicio de opciones sobre acciones es una transacción sofisticada ya veces complicada. Antes de considerar el ejercicio de sus opciones sobre acciones, asegúrese de consultar a un asesor fiscal. P. El año pasado, he ejercido algunas opciones de acciones de empleados no calificadas en una transacción de ejercicio-y-venta (un ejercicio de ldquocashless). ¿Por qué los resultados de esta transacción se reflejan tanto en mi W-2 como en un Formulario 1099-B A. Fidelity trabaja para que su transacción de ejercicio y venta sea simple y perfecta para usted, por lo que parece ser una sola transacción . Sin embargo, para efectos del impuesto sobre la renta federal, una transacción de ejercicio y venta (ejercicio sin efectivo) de opciones sobre acciones de empleados no calificados se trata como dos transacciones distintas: un ejercicio y una venta. La primera transacción es el ejercicio de sus opciones de compra de acciones para empleados, en las que el diferencial (la diferencia entre el precio de la subvención y el valor justo de mercado de las acciones en el momento del ejercicio) se trata como ingresos ordinarios de compensación. Está incluido en su Formulario W-2 que recibe de su empleador. El valor justo de mercado de las acciones adquiridas se determina bajo las reglas de su plan. Normalmente es el precio de la acción en el cierre anterior del mercado dayrsquos. La segunda transacción ndash la venta de las acciones recién adquiridas se trata como una transacción separada. Esta transacción de venta debe ser reportada por su corredor en el Formulario 1099-B, y se informa en el Anexo D de su declaración de impuestos federales. El Formulario 1099-B informa el producto bruto de las ventas, no una cantidad de ingreso neto, no se le exigirá pagar el impuesto dos veces sobre esta cantidad. Su base tributaria de las acciones adquiridas en el ejercicio es igual al valor de mercado de las acciones menos el monto que pagó por las acciones (el precio de la subvención) más el monto tratado como ingreso ordinario (el spread). Por lo tanto, en una transacción de ejercicio y venta, su base impositiva será normalmente igual o cercana al precio de venta en la transacción de venta. Como resultado, normalmente no reportarían ganancias o pérdidas mínimas, si las hubiera, en el paso de ventas de esta transacción (aunque las comisiones pagadas en la venta reducirían los ingresos de ventas reportados en el Anexo D, lo que por sí solo resultaría en un corto - Pérdida de capital a plazo igual a la comisión pagada). Una transacción de ejercicio y retención de opciones sobre acciones de empleados no calificados incluye sólo la parte de ejercicio de esas dos transacciones, y no involucra un Formulario 1099-B. Debe tener en cuenta que el tratamiento tributario estatal y local de estas transacciones puede variar y que el tratamiento fiscal de las opciones de acciones de incentivos (ISO) sigue reglas diferentes. Se le insta a consultar a su propio asesor fiscal sobre las consecuencias fiscales de sus ejercicios de opciones sobre acciones. P. ¿Qué es una disposición de descalificación A. Una disposición de descalificación ocurre cuando usted vende acciones antes del período de espera especificado, lo cual tiene implicaciones fiscales. Las disposiciones de descalificación se aplican a los planes de compra de acciones con incentivos y planes de compra de acciones calificados. Para obtener más información, póngase en contacto con su asesor fiscal. P. ¿Cuál es el impuesto mínimo alternativo (AMT) A. El impuesto mínimo alternativo (AMT) es un sistema fiscal que complementa el sistema federal de impuesto sobre la renta. El objetivo de la AMT es asegurar que cualquiera que se beneficie de ciertas ventajas fiscales pagará al menos una cantidad mínima de impuestos. Para obtener más información acerca de cómo la AMT puede afectar su situación, comuníquese con su asesor fiscal. P. ¿Cómo pago los impuestos cuando inicie una transacción de ejercicio y venta A. Los impuestos adeudados sobre la ganancia (valor justo de mercado en el momento de la venta, menos el precio de la subvención), menos comisiones de corretaje y Ejercicio-y-venta se deducen de los ingresos de la venta de acciones. Su empleador proporciona tasas de retención de impuestos. Consulte Ejercicio de opciones sobre acciones para obtener más información. Es posible que desee comunicarse con su asesor fiscal para obtener información específica sobre la situación. P. ¿Cómo puedo vender acciones de mi cuenta que no forman parte de mi plan de opciones? A. Inicie sesión en su cuenta y seleccione lo siguiente: Cuentas amp Tablatura Comercial Carpeta Seleccione Acción Seleccione Stock Trade Q. ¿Cómo veo Los diferentes lotes de acciones de mi Cuenta Fidelity A. Después de iniciar sesión en su cuenta, seleccione Posiciones en el menú desplegable. En esta pantalla, haga clic en Bases de coste en la pestaña central y seleccione Ver lotes desde posiciones en las que existen varios lotes de acciones. Los lotes de acciones destacados en azul indican acciones que si se venden, pueden crear implicaciones fiscales y están sujetos a disposiciones que no cumplen con los requisitos. P. ¿Cómo puedo determinar cuál puede ser la implicación fiscal si vendí mis acciones? A. En la opción Seleccionar Acción - posiciones / costo, Fidelity muestra en azul la ganancia / pérdida para el lote específico. Después de hacer clic en el lote, puede aparecer el siguiente mensaje: Sus transacciones de ventas reportadas incluyen una o más ventas de acciones que adquirió a través de un plan de compensación de acciones que son disposiciones descalificadas para fines tributarios y cuya ganancia puede tratarse como ingreso ordinario en lugar de capital ganancia. P. ¿Cómo selecciono un lote de acciones específico al vender acciones de la empresa A. Después de iniciar sesión en su cuenta, seleccione Stock comercial en el menú desplegable. Desde esta pantalla, seleccione el número de cuenta que desea vender sus acciones. Ingrese el número de acciones, el símbolo y el precio, y haga clic en Trading de acciones específicas. Introduzca los lotes específicos que desea vender y la prioridad que se venderán. Seleccione Continuar, Verificar su pedido y seleccione Ordenar. Si usted sostiene los lotes que pueden dar lugar a un ldqualqualifying dispositionrdquo (véase más arriba), debe considerar cuidadosamente las consecuencias fiscales de su especificación de lote. Información legal importante sobre el correo electrónico que va a enviar. Al utilizar este servicio, acepta ingresar su dirección de correo electrónico real y enviarla únicamente a personas que conozca. Es una violación de la ley en algunas jurisdicciones falsamente identificarse en un correo electrónico. Toda la información que proporcione será utilizada por Fidelity únicamente con el propósito de enviar el correo electrónico en su nombre. La línea de asunto del correo electrónico que envíe será Fidelity: Se ha enviado su correo electrónico. Fondos Mutuos y Inversiones en Fondos Mutuos - Fidelity Investments Al hacer clic en el enlace se abrirá una nueva ventana. Lo básico Invirtiendo su IRA Retirándose de su IRA Aprenda más Compare Cuatro Opciones para su 401 viejo (k) Consiguió un 401 (k) viejo de un patrón anterior Podemos ayudarle a tomar la decisión correcta para sus necesidades específicas. Tres maneras de ayudar a maximizar sus ahorros Cuando usted se jubila o cambia de trabajo, tiene tres opciones para su 401 (k) que puede proporcionar continuas potenciales oportunidades de crecimiento con impuestos diferidos. 1 O bien, puede cobrar, pero tenga en cuenta que se aplicarán los impuestos, además de posibles sanciones por retiro. Pasa a un IRA de fidelidad Le permite consolidar sus cuentas de jubilación en un solo lugar, mientras continúa el potencial de crecimiento con impuestos diferidos. Con un IRA de Fidelity, tiene acceso a una amplia gama de opciones de inversión. Pasa a un nuevo plan de trabajo (si está permitido) Le permite consolidar su 401 (k) s en una sola cuenta, mientras continúa con un potencial de crecimiento diferido. Las opciones de inversión varían según el plan. Manténgase en el plan de trabajo anterior (si está permitido) le permite continuar con el crecimiento de impuestos de crecimiento diferido sin embargo, ya no puede contribuir al plan de edad. Las opciones de inversión varían según el plan. Compare sus opciones Obtenga una comparación de lado a lado con más detalles destacando los pros y los contras de cada opción potencial de crecimiento con ventajas impositivas para ayudarle a decidir cuál es el adecuado para usted. Cobranza de un 401 (k) Dependiendo de su plan y su situación, usted puede optar por sacar el dinero de su plan 401 (k). Si usted saca, obtendrá acceso inmediato a su dinero, lo cual puede satisfacer sus necesidades si enfrenta una dificultad inesperada. Sin embargo, su distribución en efectivo estará sujeta a impuestos estatales y federales y, antes de los 59 años de edad, se aplicará una penalidad de 10 retiros. 5 Al pasar sobre su antiguo 401 (k) a un IRA, la penalidad de retirada anticipada no se aplicará. Además, si usted saca de su 401 (k), su dinero ya no tendrá el potencial de seguir creciendo impuesto diferido. En otras palabras, no tendrías casi ninguna de las ventajas de las otras tres opciones resaltadas aquí. Necesita ayuda para entender sus opciones Fidelity ha dedicado especialistas en rollover disponibles para ayudar con cualquier cosa, desde una rápida pregunta sobre sus opciones hasta guiarlo a través de cada paso del proceso de rollover. Llame al 800-343-3548 para hablar con un especialista en rollover de Fidelity ahora. Tenga en cuenta que invertir implica riesgos. El valor de su inversión fluctúa con el tiempo, y usted puede ganar o perder dinero. La orientación proporcionada es educativa. Las opiniones expresadas son a la fecha indicada y pueden cambiar según el mercado y otras condiciones. A menos que se indique lo contrario, las opiniones son las del orador y no necesariamente las de Fidelity Investments. Asegúrese de considerar todas sus opciones disponibles y las tarifas y características aplicables de cada una antes de mover sus activos de jubilación. 1. Traditional o Rollover IRA 2. El nuevo empleador puede imponer un período de espera. 3. Usted puede recibir distribuciones gratuitas de penalización de un plan de empleador calificado si termina su empleo con el empleador patrocinando el plan durante o después del año en que cumpla 55 años. 4. Las IRA están protegidas bajo la ley federal de bancarrota. Consulte a su asesor legal para obtener información más detallada. 5. La porción imponible de su retiro que es elegible para la transferencia a una cuenta de retiro individual (IRA) u otro plan de jubilación de los empleadores está sujeta a una retención federal obligatoria del impuesto sobre la renta, a menos que se transfiera directamente a un IRA u otro plan de empleador. Si tiene menos de 59 años de edad, la parte imponible de su retiro también puede estar sujeta a una multa de 10 retiros anticipados, a menos que califique para una excepción a esta regla. Asegúrese de entender las consecuencias fiscales y las reglas de los planes para las distribuciones antes de iniciar una distribución. Es posible que desee consultar a su asesor fiscal sobre su situación. Importante información legal sobre el correo electrónico que va a enviar. Al utilizar este servicio, acepta ingresar su dirección de correo electrónico real y enviarla únicamente a personas que conozca. Es una violación de la ley en algunas jurisdicciones falsamente identificarse en un correo electrónico. Toda la información que proporcione será utilizada por Fidelity únicamente con el propósito de enviar el correo electrónico en su nombre. La línea de asunto del correo electrónico que envíe será Fidelity: Se ha enviado su correo electrónico. Fondos Mutuos y Inversiones en Fondos Mutuos - Fidelity Investments Al hacer clic en el enlace se abrirá una nueva ventana. Seis errores del plan de acciones del empleado para evitar Comprender las implicaciones fiscales y las reglas de los planes están entre las claves del éxito. Las opciones sobre acciones y los programas de compra de acciones de los empleados pueden ser buenas oportunidades para ayudar a crear riqueza financiera potencial. Cuando se administran adecuadamente, estos beneficios pueden ayudar a pagar los futuros gastos de la universidad, el retiro o incluso una casa de vacaciones. Sin embargo, muchos inversores se tropezó, no prestan atención a las fechas críticas, y al azar administrar sus subvenciones de acciones de los empleados. En última instancia, se pierden en los muchos beneficios que estos planes de opciones sobre acciones pueden proporcionar potencialmente. Para ayudar a asegurar que usted maximice sus beneficios de opciones de acciones, evite hacer estos seis errores comunes: Permitir que las opciones de acciones en circulación expiren Una opción de compra de acciones brinda la oportunidad de comprar un número predeterminado de acciones de su empresa , Conocido como el precio de ejercicio o de ejercicio. Por lo general, hay un período de carencia que oscila entre uno y cuatro años, y usted puede tener hasta 10 años en el que ejercer sus opciones para comprar la acción. Una opción de la acción se considera en el dinero cuando está negociando sobre el precio de huelga original. Digamos, hipotéticamente, usted tiene la opción de comprar 1.000 acciones de sus patrones de acciones a 25 por acción. Si la acción está negociando actualmente en 50 una parte, sus opciones serían 25 una parte en el dinero. Si los ejerció y vendió inmediatamente las acciones a 50, youd disfrutar de un beneficio antes de impuestos de 25.000. Usted puede ser tentado a retrasar el ejercicio tanto tiempo como sea posible con la esperanza de que el precio de las acciones de la empresa sigue subiendo. Retraso le permitirá aplazar cualquier impacto fiscal del intercambio, y podría aumentar las ganancias que se dan cuenta si ejercer y luego vender las acciones. Pero las concesiones de la opción de la acción son un uso-él-o-lo pierden la proposición, que significa que usted debe ejercitar sus opciones antes del final del período de vencimiento. Si no actúa a tiempo, pierde su oportunidad de ejercer la opción y comprar las acciones al precio de ejercicio. Cuando esto sucede, usted podría terminar encima de dejar el dinero en la tabla, sin recurso. En algunos casos, las opciones del dinero vienen sin valor porque los empleados simplemente se olvidan de la fecha límite. En otros casos, los empleados pueden planificar ejercer en el último día posible, pero pueden distraerse y por lo tanto no tomar las medidas necesarias. Pregúntese cuánto valor adicional puede obtener al esperar hasta el último segundo para ejercer su premio, y determinar si vale la pena el riesgo de dejar que el premio vence sin valor, dice Carl Stegman, vicepresidente senior de Fidelity Stock Plan Services. Considere estos factores al elegir el momento adecuado para ejercer sus opciones sobre acciones: ¿Cuáles son sus expectativas para el precio de las acciones y el mercado de valores en general Si usted piensa que la acción ha alcanzado su máximo o es probable que caiga en el futuro, considere ejercer y vender. Si usted piensa que puede continuar subiendo, es posible que desee ejercitar y mantener el stock, o retrasar el ejercicio de sus opciones. ¿Cuánto tiempo queda hasta que expire la opción de compra? Si usted está dentro de los 60 días de la expiración, puede ser el momento de actuar, para evitar el riesgo de dejar que las opciones expiren sin valor. Estará en el mismo grupo de impuestos, o uno más alto o más bajo, cuando esté listo para ejercer sus opciones Los impuestos tienen el potencial para comer en sus declaraciones, por lo que es posible que desee ejercer y vender cuando usted está en la franja fiscal más baja Posible, aunque esto es sólo un factor a pesar en su decisión. Consejo: Controle su horario de retención, mantenga su información de contacto actualizada y responda a cualquier recordatorio que reciba de su empleador o administrador del plan de acciones. No entender las consecuencias fiscales de las ISO Existen dos tipos de subvenciones de opciones sobre acciones: opciones de acciones de incentivos (ISO) y opciones de acciones no calificadas (ONS). Cuando recibe una subvención de ISO, no hay efecto impositivo inmediato y no tiene que pagar impuestos regulares sobre la renta cuando ejerce sus opciones, aunque el valor del descuento que su empleador proporcionó y la ganancia puede estar sujeto al impuesto mínimo alternativo. Sin embargo, cuando vende acciones de la acción, tendrá que pagar impuestos sobre las plusvalías, suponiendo que haya vendido las acciones a un precio superior al precio de ejercicio. Debe mantener sus acciones por lo menos un año a partir de la fecha del ejercicio y dos años desde la fecha de concesión para calificar para la tasa de ganancias de capital a largo plazo. Si vende acciones de ISO antes del período de tenencia requerido, esto se conoce como disposición de descalificación. En tal caso, la diferencia entre el valor justo de mercado de la acción en ejercicio (el precio de ejercicio) y el precio de la subvención o la cantidad total de la ganancia en la venta, si menos será gravada como ingreso ordinario, y cualquier ganancia restante se grava como Una plusvalía. Para la mayoría de las personas, su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria es más alta que la tasa de impuesto a las ganancias de capital a largo plazo. Mientras que los impuestos son importantes, no deben ser su única consideración. También es necesario considerar el riesgo de que el precio de las acciones de su empresa podría disminuir de su nivel actual. Sea consciente de su situación tributaria, pero también entienda dónde se encuentra en el mercado, porque también hay riesgos para seguir manteniendo las acciones, dice Stegman. Saber qué acciones están calificadas para el tratamiento fiscal especial, cuáles son los períodos de tenencia y realizar transacciones en consecuencia. Consejo: Consulte con un asesor de impuestos antes de ejercitar opciones o vender acciones de la compañía adquiridas a través de un plan de compensación de capital. No saber reglas del plan de acción cuando usted deja la compañía Cuando usted deja su patrón, si es debido a un nuevo trabajo, a un despido, oa la jubilación, su importante no dejar atrás sus concesiones de la opción de la acción. Bajo la mayoría de las compañías las reglas del plan de acción, usted no tendrá no más de 90 días para ejercitar ninguna concesión existente de la opción de la acción. Mientras que usted puede recibir un paquete de indemnización que dura seis meses o más, no confunda los términos de ese paquete con la fecha de vencimiento en sus concesiones de opciones sobre acciones. Si su empresa es adquirida por un competidor o se fusiona con otra empresa, su adquisición podría acelerarse. En algunos casos, usted puede tener la oportunidad de ejercer inmediatamente sus opciones. Sin embargo, asegúrese de verificar los términos de la fusión o adquisición antes de actuar. Averigüe si las opciones que posee en las acciones de su empresa actual se convertirán en opciones para adquirir acciones de la nueva empresa. Consejo: Póngase en contacto con HR para obtener detalles sobre sus subvenciones de opciones sobre acciones antes de dejar a su empleador, o si su empresa se fusiona con otra empresa. Concentrando demasiado de su riqueza en acciones de la empresa Ganar compensación en forma de acciones de la empresa o opciones para comprar acciones de la empresa puede ser muy lucrativo, especialmente cuando se trabaja para una empresa cuyo precio de las acciones ha estado aumentando durante mucho tiempo. Al mismo tiempo, usted debe considerar si usted tiene demasiada de su riqueza personal atada a una sola acción. Por qué hay dos razones principales. Desde una perspectiva de inversión, tener sus inversiones altamente concentradas en una sola acción, en lugar de en una cartera diversificada, lo expone a la volatilidad excesiva, basada en esa empresa. Por otra parte, cuando esa compañía es también su patrón, su bienestar financiero es ya altamente concentrado en las fortunas de esa compañía en la forma de su trabajo, su cheque de pago, y sus beneficios, y posiblemente incluso sus ahorros de la jubilación. La historia, también, está llena de compañías que antes eran de alto vuelo y que luego se volvieron insolventes. Cuando Enron se declaró en bancarrota en 1999, más de 1.000 millones en ahorros para la jubilación de los empleados se evaporaron en el aire. Más recientemente, los empleados de Lehman Brothers compartieron un destino similar. Considere, también, que los ingresos de su empleador paga sus cuentas mensuales no discrecionales y su seguro de salud. Si las fortunas de su compañía tomar un giro para el peor, usted podría encontrarse fuera de un trabajo, sin seguro de salud y un huevo de nido agotado. Acciones de un plan de equidad es por lo general un gran componente de una remuneración anual de los empleados, por lo que es fácil convertirse demasiado concentrado en su patrón de acciones, dice Stegman. Pero usted necesita dar un paso atrás, considere cómo estos beneficios encajan en sus objetivos financieros a largo plazo, como ahorros universitarios, jubilación o una casa de vacaciones, y desarrollar un plan para diversificar en consecuencia. Consejo: Consulte con un asesor financiero para asegurarse de que sus inversiones están adecuadamente diversificadas. Haciendo caso omiso del plan de compra de acciones de sus empleados de la empresa Planes de Compra de Acciones para Empleados (ESPPs) le permiten comprar acciones de sus empleadores, generalmente con un descuento del valor de mercado actual de las acciones. Estos descuentos suelen ser de 5 a 15. Muchos planes también ofrecen una opción de look-back, que le permite comprar la acción sobre la base del precio en el primer o último día del período de oferta, lo que sea menor. Si su empresa ofrece un descuento de 15 y el stock aumentó 5 durante el período, podría comprar la acción con un descuento de 20, ya una ganancia antes de impuestos saludable. Desafortunadamente, algunos empleados no consiguen aprovecharse de sus companys ESPP. Si usted no está participando, es posible que desee dar a su ESPP una segunda mirada. Los empleados de nivel de entrada suelen optar por no participar en su ESPP, señala Stegman. Pero a medida que se establecen más en sus carreras y más financieramente seguro, deben reconsiderar su ESPP. Dependiendo del descuento que ofrece su empresa, usted podría estar pasando la oportunidad de comprar acciones de su empresa con un descuento significativo. Consejo: Observe su estrategia de ahorro actual, incluyendo fondos de emergencia y ahorros para jubilación, y considere la posibilidad de incluir algunos de sus ahorros en un ESPP. Es posible que pueda utilizar futuros aumentos para financiar el plan sin afectar su estilo de vida. No actualizar la información de su beneficiario Pocas personas les gusta pensar en ello, pero es importante mantener actualizadas las designaciones de sus beneficiarios. Al igual que con su plan 401 (k) o cualquier IRA que usted posee, su formulario de designación de beneficiario le permite determinar quién recibirá sus bienes cuando usted muere fuera de su testamento. Es importante notar, sin embargo, que si el difunto no ha hecho ninguna designación de beneficiario, bajo la mayoría de las reglas del plan, el ejecutor (o administrador), de hecho, tratará la compensación de equidad como un activo de la sucesión de los fallecidos. Cada vez que reciba un premio de equidad, su empleador le pedirá que llene un formulario de beneficiario. Muchas subvenciones van de la vida de tres a diez años, durante el cual muchos factores pueden cambiar en su vida. Por ejemplo, si usted era soltero cuando recibió una concesión de opción, puede haber nombrado a un hermano como beneficiario. Pero cinco años más tarde, usted puede estar casado con niños, en cuyo caso es probable que desee cambiar a sus beneficiarios a su cónyuge y / o hijos. Lo mismo ocurre si usted se casó y se divorció, o se divorció y se volvió a casar. Es importante actualizar siempre a sus beneficiarios. Consejo: Revise sus beneficiarios para sus premios de capital así como sus cuentas de retiro sobre una base anual. Más información401K Opciones de acciones Un 401k es básicamente una cuenta de ahorro para el retiro que permite a un empleado comenzar a ahorrar para su fondo de jubilación, al tiempo que invierte el saldo de la cuenta de forma continua para obtener rendimientos adicionales. El saldo de un plan de 401k es típicamente exento de impuestos, lo que significa que el saldo de la cuenta y las ganancias de intereses no están sujetos a impuestos sobre la renta hasta que la cuenta haya alcanzado su vencimiento y los fondos sean retirados. Una forma en que los titulares de cuentas 401k invierten sus fondos de jubilación es a través de 401k opciones sobre acciones, de las cuales hay una variedad disponible. Utilizando los fondos de una cuenta de 401k correctamente y la elaboración de un plan de inversión eficaz es un paso crucial en la maximización de los fondos de jubilación y garantizar un estilo de vida agradable durante la jubilación. Las siguientes son algunas de las opciones de acciones más populares 401k que se pueden incorporar en su cartera de inversiones 401k. Fondos de índice Los fondos de índice son opciones de acciones no gestionadas de 401k que monitorean continuamente un sector particular del mercado de valores y, por lo tanto, son herramientas analíticas útiles que deben ser utilizadas por cualquier inversionista de acciones de 401k. Por ejemplo, el fondo índice SampP 500 rastrea las estadísticas de las acciones de 500 empresas, que pueden incluir los índices de acciones pequeñas, medianas y grandes, así como sectores individuales del mercado de valores, como los relacionados con la tecnología, la asistencia sanitaria y otros Industrias. Las acciones de pequeña capitalización son básicamente las existencias de empresas más pequeñas y, por lo tanto, son un poco más riesgosas opciones de acciones de 401k que las acciones de mediano y grande capitalización, ya que las acciones de las pequeñas empresas pueden caer en picado o subir como resultado de negocios mucho más sutiles eventos. No obstante, las acciones de pequeña capitalización ofrecen una oportunidad única, ya que suelen carecer de precio, ya que la mayoría de los inversores tienden a ignorarlas. La clave para tener éxito con las acciones de pequeña capitalización es encontrar las acciones que eventualmente se convertirán en acciones de mediano y largo capitalización en el futuro. Acciones de mediados de cap En años anteriores, la mayoría de las acciones de mediana capitalización eran acciones de grandes empresas de tecnología. Sin embargo, como muchas de estas compañías de tecnología se han expandido y se convierten en acciones de gran capitalización, el nuevo sector de valores de mediana capitalización está siendo cada vez más poblado por minoristas más recientes y proveedores de atención médica. Aunque las acciones de mediana capitalización son menos riesgosas que las acciones de pequeña capitalización, son un poco más riesgosas que las acciones de gran capitalización. Acciones de grandes capitales Casi 75 de las compañías más grandes del mundo caen en la categoría de acciones de gran capitalización. El éxito de las acciones de gran capitalización depende principalmente de la salud de la economía, ya que tienden a funcionar bien cuando la economía está prosperando y pobre durante la turbulencia económica. Las acciones de gran capitalización se consideran las opciones de acciones más estables y fiables de 401k, ya que las acciones de las empresas establecidas son mucho menos propensas a desplomarse inesperadamente. Fondos Objetivos Los fondos objetivo, también denominados fondos de asignación de activos, son fondos gestionados a la medida que están específicamente diseñados para satisfacer las necesidades de inversión del titular del fondo y ofrecen un alto rendimiento en una fecha objetivo especificada dentro de los términos del fondo. En general, los fondos objetivo se convierten en inversiones más seguras a medida que la fecha objetivo se cierra, ya que los administradores de fondos tienden a asignar fondos para inversiones más seguras durante este tiempo. Los fondos objetivo son una excelente opción para individuos que no tienen suficiente experiencia o están dispuestos a crear su propia cartera de inversiones de jubilación no administrada. Acciones Internacionales y Acciones de Mercados Emergentes La inversión en acciones internacionales suele ser más riesgosa y complicada, ya que el inversor tiene que considerar factores adicionales tales como eventos políticos, fluctuaciones monetarias, políticas gubernamentales y acontecimientos socioeconómicos. Por lo tanto, las existencias internacionales son algunas de las opciones de acciones más riesgosas 401k disponibles. Los únicos tipos de acciones que se consideran más riesgosas que las acciones internacionales son las acciones de los mercados emergentes, que son básicamente las acciones de las empresas dentro de las industrias revolucionarias y las economías emergentes. Un ejemplo de las poblaciones de mercados emergentes serían las relacionadas con la energía alternativa y otras industrias futuristas que pueden o no ser exitosas en un futuro próximo. Los comentarios están cerrados.7 Cosas que deseo que la gente supiera acerca de los planes 401 (k) ¿Tiene un plan 401 (k) Si es así, siga leyendo. Aquí hay siete cosas que me gustaría que la gente supiera acerca de sus planes 401 (k): 1. Puedes rodar sobre cuando te vayas. Cuando deja su empleador, puede transferir su plan 401 (k) a una cuenta de retiro individual, y no es un evento imponible. Este tipo de transferencia se denomina rollover. Muchos participantes 401 (k) piensan que cualquier tipo de distribución de su plan 401 (k) es imponible y sujeto a penalidades. Eso no es cierto. Todos los planes permiten transferencias a una cuenta IRA establecida. Por lo general, el cheque es pagadero a la nueva institución financiera como el custodio, con un beneficio de, o FBO, a usted. Si usted tiene unos 401 (k) planes de los antiguos empleadores, le aconsejo consolidar en una cuenta IRA. Esto hará que sea mucho más fácil manejar los cambios de direcciones y beneficiarios, administrar las inversiones y rastrear las distribuciones una vez que se retire. 2. Las carteras automatizadas funcionan. La mayoría de los planes 401 (k) ofrecen hoy una opción del fondo o una herramienta interactiva en línea que tomará las decisiones de la inversión para usted. Estos tipos de carteras automatizadas son excelentes opciones. Si se trata de un fondo único, puede tener un año de retiro en nombre del fondo, como la fecha objetivo 2030. En ese caso, seleccione el fondo que corresponda con el año aproximado en que usted piensa que puede jubilarse. Un fondo único como este es una inversión completa y diversificada que asigna automáticamente su dinero a través de muchas clases de activos. Si se trata de una herramienta en línea, tómese el tiempo para caminar a través de los pasos, y debe elegir la cartera para usted. Este tipo de sistema a menudo resulta en algo como conservador, moderado o moderadamente agresivo como resultado. El uso de esta herramienta ofrece una cartera completa y profesionalmente diseñada. Estos portafolios automatizados hacen opciones mucho mejores que la forma aleatoria que muchos participantes recogen inversiones, lo que a menudo parece más parecido a eeny meeny miny moe. 3. Los fondos de valor estable son una buena opción. A medida que se acerque a la jubilación, youll quiere algo de su dinero de jubilación en una opción de inversión segura. Fondos de valor estable, que se ofrecen dentro de muchos planes 401 (k), son una buena opción. Hoy están pagando tasas de interés más altas que los ahorros bancarios. No fluctúan como los fondos de acciones, ya diferencia de los fondos de bonos, no deberían bajar en valor si las tasas de interés suben. ¿Cuánto debe mantener en una opción tan segura? Depende de lo cerca que esté de la jubilación y cuánto youll necesidad de retirar. Por ejemplo, si usted se jubila en dos años y sabe que necesitará retirar 20.000 al año una vez jubilado, considere mover al menos sus dos o tres años de retiros futuros en una opción de inversión segura. En este ejemplo, eso sería de 40.000 a 60.000. 4. Edad 55 es especial. La mayoría de la gente piensa que si toman un retiro de un plan 401 (k) antes de los 59 años, se aplicará un impuesto de penalidad de retirada anticipada del 10 por ciento. Esto no siempre es cierto para los planes 401 (k). Existe una disposición especial en los planes 401 (k) para las personas que abandonan su empleador después de cumplir 55 años pero antes de cumplir los 59 años. Esta regla le permite tomar retiros que están exentos del impuesto de penalización sin tener que usar el sustancialmente igual Disposición de pago. Tenga cuidado con alguien que le sugiere que recaude fondos de un 401 (k) a un IRA sin primero explicar la edad 55 disposición a usted. Una vez que usted mueve los fondos de su 401 (k) a su IRA, la disposición de retiro libre de la pena de la edad 55 no aplica ya, y usted tendrá que esperar hasta la edad 59 5. Usted tiene protección del acreedor. Sus planes 401 (k) están protegidos por ley. Esta es la razón por la que puede ser absurdo utilizar 401 (k) dinero para evitar la ejecución hipotecaria, pagar la deuda o iniciar un negocio. En caso de quiebra en el futuro, su dinero 401 (k) es un activo protegido. No toque su dinero 401 (k) excepto para la jubilación. 6. Las cuentas de Roth designadas son grandes. Cada vez más planes 401 (k) están ofreciendo la capacidad de hacer contribuciones de Roth. En un plan 401 (k), esto se llama una cuenta designada de Roth. Estas contribuciones, a diferencia de las contribuciones regulares 401 (k), no son deducibles de impuestos, pero crecen libres de impuestos, y en la jubilación, sus retiros serán libres de impuestos. Hay muchas personas que sería mejor hacer contribuciones Roth, pero no lo consideran porque suponen que son mejores obtener una deducción de hoy. Esto no siempre es cierto. Compruebe si su plan ofrece una opción de Roth, y si es así, hable con su contador público certificado, preparador de impuestos u otro asesor financiero para ver qué opción creen que sería mejor para usted. 7. Las acciones de la compañía pueden tener un tratamiento fiscal especial. Si su plan 401 (k) tiene un plan de propiedad de acciones de empleados dentro de él, y usted posee una gran cantidad de acciones de la compañía, una regla de impuestos especiales puede aplicar a usted. Esta regla de impuestos se conoce como apreciación neta no realizada. En el momento de la jubilación, le permite distribuir acciones de la empresa y pagar sólo el impuesto sobre la renta ordinario sobre la base del costo de la acción. Luego, al vender las acciones, típicamente puede pagar impuestos sobre la ganancia a la tasa del impuesto a las ganancias de capital, que es menor que la tasa del impuesto sobre la renta ordinaria. Si esta regla de impuestos se aplica a usted, que no significa automáticamente que será para su beneficio. Pero al menos debes realizar un análisis para ver si te ahorraría dinero. He visto casos en los que el uso de las reglas impositivas de la apreciación no realizada neta ahorró decenas de miles de dólares y otros casos en los que no ofreció ningún beneficio significativo. No sabrás a menos que mires.